9月1日，資本邦了解到，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)昨日正式發(fā)布《2021年度中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(下稱：《報(bào)告》)。《報(bào)告》對中國銀行業(yè)一年來的經(jīng)營發(fā)展和改革轉(zhuǎn)型情況進(jìn)行梳理分析，并重點(diǎn)聚焦了研究銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干主題。

《報(bào)告》顯示，截至2021年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)336萬億元，同比增長8.6%;商業(yè)銀行不良貸款率1.76%，較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn);上半年，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。預(yù)計(jì)全年銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模將穩(wěn)步增長，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，凈息差有望進(jìn)一步企穩(wěn)，盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善，行業(yè)景氣度將穩(wěn)步提升。

三大業(yè)務(wù)發(fā)展總體穩(wěn)健

據(jù)統(tǒng)計(jì)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，上半年我國銀行業(yè)各項(xiàng)貸款新增13.5萬億元。其中，制造業(yè)貸款增加1.7萬億元，涉農(nóng)貸款增加3.03萬億元;科研技術(shù)貸款同比增長23.7%，主要銀行綠色信貸增加超過1萬億元;普惠型小微企業(yè)、民營企業(yè)貸款較年初分別增長16.4%、8.6%。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。《報(bào)告》稱，下半，預(yù)計(jì)年銀行業(yè)信貸投放仍將保持合理適度增長。

負(fù)債業(yè)務(wù)方面，2021年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額為233.20萬億元，同比增長9.50%，增速較2020年同期下降0.98個(gè)百分點(diǎn)。展望下半年，《報(bào)告》表示，隨著宏觀政策進(jìn)一步做好跨周期調(diào)節(jié)，中國銀行業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)將保持穩(wěn)健發(fā)展。

中間業(yè)務(wù)作為提升金融服務(wù)的重要手段和整合資源優(yōu)勢的重要紐帶，商業(yè)銀行持續(xù)加大投入力度，預(yù)計(jì)下半年傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)總體仍將保持平穩(wěn)增長，非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)也將步入新發(fā)展階段。其中，伴隨中國居民財(cái)富的持續(xù)增長，理財(cái)業(yè)務(wù)需求將不斷增加;伴隨金融市場逐漸對外開放，托管業(yè)務(wù)將實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展;隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，投行業(yè)務(wù)將向科技創(chuàng)新、高端制造等領(lǐng)域拓展發(fā)力。

市場與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總體穩(wěn)定

2021年6月末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，不良貸款率1.76%，關(guān)注類貸款占比2.36%，不良貸款率和關(guān)注類貸款占比呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢，但資產(chǎn)質(zhì)量依然存在較大壓力。預(yù)計(jì)下半年行業(yè)內(nèi)部分化加劇，地區(qū)差異將更加明顯。這些對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別能力、管理水平、管控技術(shù)等提出了更高的要求，未來商業(yè)銀行更需加大不良資產(chǎn)處置力度，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，審慎開展資產(chǎn)分類，提前足額計(jì)提撥備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

銀行業(yè)迎來數(shù)字貨幣重要機(jī)遇

據(jù)悉，截至2021年6月末，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已經(jīng)超過132萬個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。個(gè)人錢包已經(jīng)開立2087萬余個(gè)、對公錢包351萬余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆，累計(jì)交易金額345億元。《報(bào)告》總結(jié)指出，未來，銀行業(yè)還將進(jìn)一步緊抓歷史機(jī)遇，高度重視，從戰(zhàn)略布局、組織建設(shè)、技術(shù)儲(chǔ)備等多層面做好應(yīng)對準(zhǔn)備，提升數(shù)字人民幣支付能力，優(yōu)化完善系統(tǒng)，加大試點(diǎn)推廣力度，持續(xù)提高支付體系效率和普惠金融水平。（正 午）