財聯(lián)社（北京，記者 高萍）訊，“農(nóng)行資產(chǎn)規(guī)模增長較快，利息凈收入、中間業(yè)務(wù)實現(xiàn)穩(wěn)健增長是2021年盈利增長的重要驅(qū)動因素。”農(nóng)行行長張青松30日晚間在該行2021年業(yè)績發(fā)布會上如是表示。

農(nóng)行同日披露的年報顯示，2021年該行全年營業(yè)收入首次突破七千億元，達(dá)到7199億元，同比增長9.4%；實現(xiàn)凈利潤2419億元，同比增長11.8%，增幅創(chuàng)2014年以來新高；不良貸款率1.43%，比上年末下降14個基點。

新增貸款2萬億元 縣域貸款占據(jù)近乎半壁江山

數(shù)據(jù)顯示，2021年末農(nóng)行貸款總額達(dá)到17.2萬億元，較年初增加2萬億元，增速13.2%，貸款投放創(chuàng)下歷史新高。從貸款投向來看，這與農(nóng)行縣域定位帶來的優(yōu)勢不無關(guān)系。

“2021年農(nóng)行聚焦主責(zé)主業(yè)，加大對鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域的信貸支持。”農(nóng)行副行長張旭光稱，去年年末全行的縣域貸款達(dá)到6.2萬億元，較年初增加了9130億元，增速為17.2%。經(jīng)計算，農(nóng)行全年新增貸款中縣域貸款新增額所占比重達(dá)到45.65%。另外，新增的鄉(xiāng)村振興貸款余額占全行貸款的比重為36%。上一年農(nóng)行新增貸款則為1.8萬億元，縣域貸款新增7525億元，占比為41.8%。

“截至2021年末，農(nóng)行縣域不良率1.42%，下降0.1個百分點，創(chuàng)五年新低。縣域撥備覆蓋率超過全行撥備覆蓋率。” 張青松直言，縣域業(yè)務(wù)是落實國家戰(zhàn)略的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是農(nóng)行差異化競爭優(yōu)勢。

新增存款中，縣域業(yè)務(wù)亦占比不小。2021年農(nóng)行存款余額新增1.5萬億元，增長7.5%。從客戶結(jié)構(gòu)來看，個人客戶存款去年新增1萬億元。縣域存款同樣增長較快，新增6590億元，增速高于全行平均增速0.1個百分點，縣域新增存款占比達(dá)到43%。

而在理財產(chǎn)品銷售方面，據(jù)介紹，2021年縣域客戶購買理財產(chǎn)品規(guī)模超過9千億元，占比亦超過43%。

縣域業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增長帶來縣域金融業(yè)務(wù)營收快速上漲。年報顯示，2021年，農(nóng)行縣域金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入2937.44億元，同比增長12.68%，占營收的比重由2020年的39.6%上升至40.8%。

客戶理財平均收益率接近3.9% 超8成產(chǎn)品實際收益高于業(yè)績基準(zhǔn)

2021年是資管新規(guī)過渡期最后一年，據(jù)介紹，農(nóng)銀理財年末管理的產(chǎn)品規(guī)模突破1.8萬億，較年初增加8千多億元，保本產(chǎn)品已經(jīng)全部清零。農(nóng)行年報顯示，農(nóng)銀理財2021年全年實現(xiàn)凈利潤17.21億元，同比增長幅度高達(dá)73.66%。

對于備受市場關(guān)注的理財產(chǎn)品投資收益問題，農(nóng)行副行長林立介紹，2021年農(nóng)銀理財資產(chǎn)配置以固定收益類資產(chǎn)為主，在此基礎(chǔ)上選擇公募基金為主，全年農(nóng)銀理財為客戶實現(xiàn)了收益超600億元，平均投資收益率接近3.9%，超過80%的產(chǎn)品實際收益高于業(yè)績比較基準(zhǔn)。

2021年底農(nóng)銀理財已落地實施了新的凈值計量體系。林立介紹，農(nóng)銀理財產(chǎn)品凈值表現(xiàn)穩(wěn)定，公司發(fā)行新產(chǎn)品資產(chǎn)以及自營資金投資資產(chǎn)，目前均無不良，且去年年內(nèi)也沒有發(fā)生違約事件。

近期，資本市場波動下，部分理財產(chǎn)品破凈備受關(guān)注。林立坦言，資管新規(guī)和新的會計準(zhǔn)則實施之后，理財產(chǎn)品投資的資產(chǎn)應(yīng)該堅持公允價計量原則，要及時確認(rèn)產(chǎn)品計量，底層資產(chǎn)的變化會比較快速反映到理財產(chǎn)品的凈值上，導(dǎo)致產(chǎn)品凈值波動更為敏感，特別是在股票、債券市場波動加大的情況下，股票、債券產(chǎn)品支撐較多的產(chǎn)品凈值會跟市場同頻共振。

理財產(chǎn)品凈值化后，管理的難度在加大。林立表示，投資者方面需要做更加細(xì)致的工作。“現(xiàn)階段投資者尚未完全改變以往對銀行理財產(chǎn)品保本、剛兌的觀念，比較基金、信托，銀行產(chǎn)品的波動容忍度，這要求銀行理財業(yè)務(wù)必須不斷完善科學(xué)的配置，不斷加強(qiáng)組合管理的辦法，同時也需要更加注重加強(qiáng)投資者教育和溝通。”

展望2022年，林立稱，考慮到人口結(jié)構(gòu)變化、資本市場發(fā)展以及實體經(jīng)濟(jì)需求等因素，中國居民家庭資產(chǎn)配置可能正在進(jìn)入新的拐點，金融資產(chǎn)配置將加速，未來財富管理業(yè)務(wù)或?qū)Q定零售銀行發(fā)展的高度。